忘年之友--PTT的手相版主雲昇老師，有次看了我的面相及手相之後，輕輕嘆了口氣，說:「依你的相來論，你這輩子要有錢富裕，可能很難吧?。」
我一聽到此言，笑笑回道：「成事在人，富貴在天，我有三個孩子要養，妻子的家庭經濟比我家還不好，老爸已七十，尚要負擔妹子及她的兒子，還有尚未找到工作的么弟等的生活，以後若是生病，也只有我能承擔養老送終的事情，其他弟妹可能沒有能力或忙於個人事業無法抽身幫忙。岳母若生病可能也要我幫上忙，如此，在我未成家前有了心裡準備，當時若不成家，或許可平安安樂過一生，但成家之後，皆是明知不可為而為之，這種情形上怎可能有積蓄。再加上目前在公家機關服務，所謂人在公門好修行，在這種單位工作，就是俗稱餓不死，但也不能有錢的工作，若是真是很有錢，那豈不叫我去貪瀆嗎?這種事我是不會去做，故，沒有錢的清白安穩過一生，應該是我這一生的寫照。」
看完相之後，心想，就是因為無法有錢過一生，所以更要有理財的關念，所以也算積極去了解何謂理財，再加上，阿扁大總統上台時，未聽深綠的岳父大人勸說，把手上持有的股票出售，結果把婚後存下僅有一點錢都賠光，所以在生下孩子前，幾乎是沒有存款及積蓄。
受了這些剌激後，就在懷念的亡母過世前一年，開始出脫一些賠本的股票，轉移到投資基金及保險上，也開始定期定額去扣款買基金。這樣子之後，算一算，居然比以前投資股市還能穩定收入。
因此得到一些感想:
一、支出=收入-投資:
以前許多理財書都是教人，理財要這麼做，就是投資=收入─支出。這種理論不能算錯，但人性就是喜歡享受及花錢的，這麼做，也許要一個拿出5000元來買基金，都很困難，搞不好扣了幾個月，就贖回去花用。如果真的要存下錢，像我們這種薪水階級，就要嚴守支出=收入─投資。就是設下一個月要多少錢去投資，把那些錢扣下來之後，剩下的錢才可以拿去花用。有時想想吃一客牛排，一碗牛肉麵跟吃一碗肉絲麵，還不是一樣為了飽肚子，如果牛肉麵 牛排比較好吃，那就用來做為獎賞也不錯。
二、要確保獲利，不要妄想一下子就獲利很多
很多人一投資基金，就想每年獲利十幾 二十%，甚至二三倍。每年想獲利二十％不是不可能，個人曾經三個月左右投資能源類基金獲利超過60％以上，但是獲利之後要確保它才重要，不然有些基金漲的快，跌的也很凶。個人做法是如果獲利達到自己的設定，就轉為買債券基金，若是還想投資，就先轉到全球型基金，等待低點時再轉回來原來的基金。
三、設定停利點及停損點：
一獲利就想有更高的獲利，一損失也急著贖回。這是大部份散戶的心態。
四、投資基金以全球及債券為主，搭配一些新興市場
個人投資基金的習慣是偏重於海外基金，國內基金只佔投資總額的十分之一。原因是海外基金雖然手續比國內基金貴一倍，但國外不少基金公司都是成立很久，且都有一些招牌基金可以選擇，也比較不擔心倒掉，另外獲利是屬於境外所得，在一定金額之下(好像是一年600萬吧)是不用扣所得稅，(如果我一年境外所得超過600萬元，馬上就申請退休去環遊世界
)。而國內基金，經理人更換非常快，規模也不大，很有倒掉的可能，我曾買過一家國家基金，後來居然換了三家公司，還好有獲利百分之五十，馬上贖回。國內基金，通常我是跟著大盤買進賣出。
很多理財書都教人買基金時，債券基金所佔個人持有的基金比例相當於自己的年紀，也就是說，如果30歲，那債券基金約佔百分之30，若是50歲就佔百分之50。不過個人投資偏保守，幾年來投資的比例都是債券基金佔百分之60左右，全球型的股票基金佔百分之10左右； 目前還搭配一些新興市場及能源，貴重金屬等。新興市場比例最多就是亞洲及金磚四國了。
其實個人投資非常保守，只期望每年整體獲利如果有百分之10，就非常高興了，以這幾年而言，大致上有到達這個目標。
五、在生活上減少支出或是不用花費某費用時，就會有多餘的錢去做其他投資或享樂：
有些人是先享樂再去想如何把這筆花費報銷，有些人卻是為了去玩，平日就刻苦存錢。無論你想做那一種人，都要考慮一下後果是什麼?
六、有時必須刻苦一點過日子，有時不要把自逼太緊：
佛陀曾說弦要調的不緊不鬆才能發出好音樂。
七、有強烈的欲望想要有錢：
要常常向自已說:我想要有錢，我想要存下錢來。久之就會變成信條及信念，所以看到地上有一塊錢或是一張發票都要馬上撿起來，不要有一塊錢沒有用，或是發票不會中獎的關念，在下就曾經因為少了一塊錢坐不上車子的經驗。還有買東西一定要養成要發票的好國民習慣，說不定那張發票至少會中個二百元也說不一定，誰知道財神爺那天會光顧你呢?
八、保持運動習慣及良好健康的生活：
健康的價值是金錢買不到的，只有健康的身心，賺來的錢才有價值，也才有那種命去享受。
九、善用信用卡的各項功能幫自己理財：
目前各家銀行不定期推出各種信用卡，及信用卡的優惠措施，可以花一點時間比較。依自己的用途去辦理信用卡。個人很喜歡用信用卡，因為它每個月都會帳單，我都把帳單留下來做為記帳之用，一段時間拿出來看，就知道自己的錢花到那兒去了。
如果有開車的朋友，最好辦一張加油卡，在油價高漲波動的時代，可以省下一些錢，平日我騎機車上班，一樣也是辦了張加油卡，一個月大約可以省下七 八十元左右。另外常打電話的人，最好去辦一張電信卡，如卡神常推的中信call卡搭配中信中油卡，因為一般中信卡的紅利點數，每1000點只能換一個60元便當，但如果call卡搭配中信中油卡，紅利點數每1000點可以抵200元電話費，價值就提昇了二倍以上。還有投資型白金卡一定要去辦一張哦，回饋金是1%，而且無上限，再加上年費繳5000元，每月回饋500元，共計回饋6000元，每年可以多賺1000元，如果一次辦二張，每年就可多A2000元。
其他信用卡也有不同用途，如果常去百貨公司買東西的，最好找一張，紅利點數可以抵購物現金，還有回饋金的那一種。這些卡都可以讓我們省下一些錢。
十一、不要使用現金卡或是信用卡來借錢：
那些利息是非常高的，倒不如去銀行小額信用貸款比較好。現在是低利率，有時我也會去貸出來買基金，但別人要不要如此，請自行決定。
十二、與家人及朋友保持良好的互動：
十三、可以將自己理財心得與別人分享，但不用強迫別人接受這種理財觀念：
理財就好像有人喜歡吃肉，有人喜歡吃素一樣，有些理論或許一樣，但大部份卻各人有各人的心得，說不定別人的理財方式比我們高明不知道多少倍呢?
十四、好好教養下一代：
要好好教養下一代，並灌輸他們理財的關念。這樣做至少有二個好處:
1.有了理財關念，下一代就會獨立自主，好好把他們自已照顧好，這樣就可以避免子女長大後，出了狀況，回來家裡要錢，甚至出了事情，還要父母親出面代為還錢---像卡奴或惡性倒債之類。如果不好好教養子女，你多會理財也不夠他們給你倒一債，這樣會讓自己的下半生過的很痛苦。
2.好好教養子女，才可以打破富不過三代的惡夢，當然這個最好要再加入信託這一項，不過信託部份尚在了解中，有機會再寫這一部份，但好好養育子女，讓他們正正當當的做人，還會理財，不但可以減少許多社會問題，連帶的家庭問題也會少很多。
有不少父母，太過寵下一代，結果退休以後，還要負擔養育下一代，甚至下下一代的責任，沒有法子享清福，算起來很可悲。
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